Лицензии недостоин

Фото: vyborg-press.ru

«Выборг-банк» погорел на кредитах

Главной новостью текущей недели для Выборга и района, безусловно, стало закрытие ПАО «Выборг-банк». За 26 лет, прошедшие с создания этого кредитно-финансового учреждения, горожане настолько привыкли, что у Выборга есть «свой» банк, что теперь многие находятся в некой прострации, словно потеряли близкого родственника.

Позавчера, 7 сентября, Центробанк отозвал лицензию у «Выборг-банка». Сейчас в учреждении работает временная администрация, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Для многих история с отзывом лицензии стала неожиданностью. Согласно официальным данным, «Выборг-банк» в последние годы успешно развивался, открывал новые отделения в других регионах России. Только в этом году начали работу новые отделения в Краснодаре, Самаре, а также второй офис и две операционные кассы в Москве.

Объём вкладов физических лиц за прошлый год вырос на 42,1 процента, на 19 процентов увеличился объём средств юридических лиц, и на 25,7 процента выросли собственные средства банка. Кредитный портфель увеличился на 52,1%, или 758,5 миллиона рублей. Прибыль «Выборг-банка» за 2015 год составила 41 миллион рублей. Показатель нельзя назвать потрясающим, но «Выборг-банк» по определению не мог тягаться с такими монстрами, как Сбербанк или ВТБ, делая упор на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса, предлагая им привлекательные условия по кредиту и, в отличие от банков-гигантов, проявляя гибкость при обсуждении условий получения займов.

Как раз успехи на кредитном направлении и показались сомнительными Центробанку. Отзыв лицензии ЦБ объяснил, в том числе, «высокорискованной кредитной политикой, связанной с размещением денежных средств в низкокачественные активы». В комментарии Центробанка также говорится, что «в результате исполнения банком требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принимаемым рискам, достаточность собственных средств (капитала) кредитной организации снизилась до критических значений. Руководство и собственники ПАО «Выборг-банк» не предприняли эффективных и достаточных мер по нормализации его деятельности».

А уж когда в ЦБ прознали, что, несмотря на ограничения на осуществление банковских операций, руководством и собственниками «Выборг-банка» в августе этого года «проводились схемные операции и сделки, направленные на вывод активов», терпение у Центробанка лопнуло. Уже в конце прошлой недели в офисах и операционных кассах «Выборг-банка» можно было осуществить далеко не все банковские операции.

В начале этой недели объявили, что по техническим причинам нельзя открыть новые счета и внести платежи. Под «техническими причинами» подразумевалось отключение от системы банковских электронных срочных платежей, но гражданам таких подробностей не сообщали. Однако граждане помнили, что многие банки за несколько дней до отзыва лицензии тоже заявляли о технических проблемах, и сделали выводы.

Слухи о скором закрытии «Выборг-банка» мгновенно разлетелись по городу и району. Говорят, что многие юридические лица поспешили перебросить деньги на счета в другие банки, но уже на этой неделе желающим забрать свои сбережения пришлось записываться в очередь. Рассказывают, что выборгские чиновники и прочие небедные люди, располагающие счетами в банке, закрыли свои вклады за пару недель до ажиотажа.

Теперь можно не беспокоиться. 13 сентября будет объявлено, какие банки-партнёры выбраны Агентством по страхованию вкладов для выплаты страхового возмещения, а 21 сентября начнётся собственно выплата. По официальным данным, сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в «Выборг-банке» по состоянию на 1 августа составляла 3 миллиарда 300 миллионов рублей. Выплаты могут составить порядка 2 миллиардов 900 миллионов. В банке имели счета около 6000 вкладчиков Ленинградской области, главным образом, жители Выборга и района.

Многих выборжан закрытие «Выборг-банка» расстроило ещё и потому, что здесь был, пожалуй, самый выгодный курс покупки валюты и незначительная комиссия. Характерно, что в Выборге оживились менялы, чего давно не наблюдалось. «Выборг-банк» объявил о закрытии нескольких операционных касс, как в городе, так и в районе. Операционный офис в Южном микрорайоне, согласно вывешенному на дверях помещения на улице Гагарина объявлению, работает в усечённом режиме: только на возврат кредитов.

По мнению известного финансового аналитика Станислава Волкова, «Выборг-банк», имея низкий уровень достаточности капитала, агрессивно наращивал активные операции: за год объём кредитного портфеля, формируемого в основном за счет кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 51 процент. «И хотя собственники банка в мае 2016 года увеличили уставной капитал на 50 миллионов рублей, этого было мало для достижения комфортных значений нормативов достаточности капитала.

С начала этого года доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле увеличилась в три раза. Кредитная политика банка была в значительной степени ориентирована на необеспеченное кредитование – согласно данным, на конец 2015 года около 35 процентов кредитов не имело какого-либо обеспечения», - подчёркивает эксперт.

Справка

Банк образован в конце 1990 года на паевой основе в одноименном городе Ленинградской области на базе выборгских отделений Промстройбанка и Жилсоцбанка СССР.

Учредителями банка являлись семь юридических лиц, в том числе Ленпромстройбанк (20 процентов в уставном капитале), Ленинградский банк развития и реконструкции (20 процентов), исполком Выборгского городского Совета народных депутатов (20 процентов). Доли остальных акционеров — предприятий Санкт-Петербурга и Выборга — составляли по 10 процентов. В июне 1993 года Выборг-Банк был акционирован. С сентября 2015 года функционирует в форме ПАО. С 2004 года участвует в системе страхования вкладов.

В первой половине 2000-х годов скандально известный предприниматель Александр Гительсон, контролировавший группу ВЕФК, выкупил у группы МДМ четыре кредитные организации, в том числе «Выборг-банк», ставший участником группы. В 2008 году группа ВЕФК обанкротилась, большинство входивших в нее банков были санированы или потеряли лицензию. Исключение составили «Выборг-банк» и «Рускобанк», которым удалось сохранить бизнес.

Сергей Карсаков
 
По теме
Общественная палата города Сосновый Бор решила ходатайствовать перед администрацией об изыскании 667 тысяч рублей на переиздание пяти книг «Краснознаменный Балтийский Флот» известного сосновоборцам писателя-мариниста,
20.07.2018
 
Гатчина, июль, цветы - Гатчинская правда   Нынешнее лето радует гатчинцев не только хорошей погодой, но и буйством красок на клумбах – не только на собственных дачах, но и на улицах города.
20.07.2018
«Стимул» для новостроек Бугров и Мурино - Всеволожский район Выбраны подрядчики для строительства социальных объектов в рамках федеральной программы «Стимулирование жилищного строительства» («Стимул»).
19.07.2018
 
Гатчина, июль, цветы - Гатчинская правда   Нынешнее лето радует гатчинцев не только хорошей погодой, но и буйством красок на клумбах – не только на собственных дачах, но и на улицах города.
20.07.2018 Гатчинская правда
  Традиционно в весенне-летний период в Гатчине начинается реализация программы капитального ремонта многоквартирных домов, точнее практической ее части.
19.07.2018 Гатчинская правда
В Гатчине стартовал традиционный городской конкурс «Сиреневая Гатчина». Отдел по развитию малого, среднего бизнеса и потребительского рынка администрации Гатчинского района принимает заявки от жителей и организаций Гатчины,
19.07.2018 Гатчинская правда
В садоводстве «Прометей» Гатчинского района нашли взрывчатку. Владелец – фигурант уголовного дела.
20.07.2018 Гатчинская правда
МУЖЧИНА СХВАТИЛ «БЕЛОЧКУ» И ОТРЕЗАЛ УХО 54-летний Житель Гатчинского района предстанет перед судом по обвинению в убийстве своего знакомого.
20.07.2018 Газета Вести
          Уникальная выставка «Семья Николая II в объективе Карла Буллы» открылась 11 июля в духовно-просветительском центре им.
20.07.2018 Гатчинская правда
Фото новости - Kingisepp.Ru Как сообщили редакции инфо-портала KINGISEPP.RU, 14 июля 2018 года на стадионе Романовского сельского поселения во Всеволожском районе местный футбольный клуб «ВМР ЛО» принимал кингисеппский «Фосфорит».
21.07.2018 Kingisepp.Ru
            Команда «Гамбит» Гатчинской клинической межрайонной больницы вернулась с очередного турслёта медработников Ленинградской области с шестью кубками.
17.07.2018 Гатчинская правда
  На территории музея-усадьбы «Рождествено» прошел II районный фестиваль народных игр «Игропикник».
18.07.2018 Гатчинская правда
В Ленинградской области перед судом предстанет индивидуальный предприниматель, по вине которого пострадал ребенок при падении батута в поселке Романовка - Следственный комитет Следственным отделом по г. Всеволожск следственного   управления Следственного комитета Российской Федерации по Ленинградской области завершено расследование уголовного дела в отношении – 33-летнего жителя Всеволожска.
21.07.2018 Следственный комитет
Горячую воду, пропавшую из-за ремонта улицы Герцена в Вологде, вернут В Вологде с 1 августа вернется горячая вода в жилые дома и социальные объекты, которые попали под отключение из-за ремонта на теплосетях на улице Герцена.
20.07.2018 СеверИнформ